安道爾私人銀行

安道爾私人銀行（Banca Privada d'Andorra，簡稱BPA）是安道爾一家成立於 1957 年的銀行。

歷史

安道爾私人銀行於 1957 年以 Banca Cassany 的名稱創立，並於 1958 年開始營運。1993 年，加泰隆尼亞儲蓄銀行成為其股東，該機構更名為安道爾私人銀行（Banca Privada d'Andorra, SA）。自 2000 年起，加泰隆尼亞儲蓄銀行不再是 BPA 的股東，該銀行轉為由 100% 的安道爾資本控制。

2003 年，BPA 啟動國際擴張計畫以鞏固其全球業務，並在六個國家建立據點。作為其在西班牙增長計畫的一部分，BPA 於 2011 年 7 月收購了馬德里銀行（Banco Madrid），這是一家此前由 Kutxa（吉普斯夸和聖塞瓦斯蒂安儲蓄銀行）擁有的私人銀行實體。透過這次操作，BPA 成為首家在西班牙取得銀行牌照的安道爾實體。同樣在 2011 年，BPA 完成了對證券公司 Interdin S.A. 的收購，該公司在交易量排名中位列第九。

在西班牙的擴張過程於 2012 年持續進行，BPA 透過收購原屬瓦倫西亞銀行的資產管理公司 Nordkapp，使其管理資源總額增加了 50%。2013 年 1 月，BPA 的西班牙子公司馬德里銀行宣布收購資產管理公司 Liberbank Gestión，並將集合投資產品整合至單一公司——馬德里銀行資產管理公司。2014 年 3 月，馬德里銀行收購了 Mare Nostrum 銀行（BMN）並開始管理其投資基金。隨著 BMN 資產管理公司的併入，馬德里銀行在 Inverco 的管理資產規模排名中躋身前 15 大機構，其管理的投資基金與 SICAVs 超過 45 億歐元。

潘朵拉文件——洗錢

根據國際調查記者同盟（ICIJ）的資料，該銀行在 ICIJ 繼「巴拿馬文件」後第二次洩漏的文件中進一步被牽連。這批被稱為「潘朵拉文件」的檔案顯示，巴拿馬的 Alemán, Cordero, Galindo & Lee 法律事務所（Alcogal）曾為 BPA 設立了超過 200 家空殼公司。

2015 年 3 月洗錢調查

2015 年 3 月 10 日，美國財政部指稱 BPA 為「主要洗錢疑慮機構」，涉及四家美國代理銀行、俄羅斯和中國的犯罪集團以及委內瑞拉的洗錢者。截至 2015 年 3 月 11 日，該銀行的董事會及三名經理被安道爾國家金融研究所（Institut Nacional Andorrà de Finances）停職。3 月 13 日，執行長 Joan Pau Miquel Prats 遭到逮捕並監禁；西班牙和安道爾的監管機構接管了 BPA 及其子公司馬德里銀行。3 月 16 日，馬德里銀行在資金外流後停止營運，並聲請債權人保護。美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）局長 Jennifer Shasky Calvery 表示，腐敗的管理層和「BPA 腐敗的高層管理者及薄弱的反洗錢控制措施，使 BPA 成為第三方洗錢者的便利工具」。

其後，帳戶持有人的提款上限被限制為每週 2,500 歐元。BPA 的資產名義上估計為 30 億歐元，遠超過安道爾政府 4 億歐元的年度預算。若該銀行倒閉，政府幾乎不可能提供支持，這意味著它必須被出售或進入管理程序。此情況也引發了對該國其他主要銀行償付能力的質疑。

該銀行的優良資產被轉移至新成立的 Vall Banc，並於 2017 年出售給 J.C. Flowers。

超過 500 名該銀行的存戶已組成「BPA 受害者平台」（PLATAFORMA D'AFECTATS BPA），並對安道爾政府（特別是 INAF）提起集體訴訟，指控其在管理 BPA 過程中存在管理不善和嚴重失當行為。

INAF 的管理層聘請了羅兵咸永道會計師事務所（PWC）對銀行存戶進行審計，以區分優良與不良客戶。為此服務協商的費用為 3,000 萬歐元，並直接支付給 PWC。此金額佔 BPA 集團總可用資產的 14%，這一數額在集體訴訟論壇上受到存戶的質疑。

子公司

BPA 在六個不同國家設有子公司：

• 在安道爾：安道爾私人銀行（Banca Privada d'Andorra, SA）
• 在西班牙：馬德里銀行（Banco Madrid, S.A.）、BMGA SGIIC, S.A.U、Interdin Bolsa, S.V., S.A.
• 在瑞士：BPA-IPWM S.A.
• 在盧森堡：BPA Financing S.àr.l.
• 在巴拿馬：安道爾私人銀行（巴拿馬）S.A.（Banca Privada d'Andorra (Panamá), S.A.）、BPA Valores S.A.
• 在烏拉圭：Noswey, S.A.

資產管理

截至 2013 年底，BPA 集團的管理資產總額達到 70.74 億歐元，其中 36.6 億歐元來自其透過子公司馬德里銀行在西班牙市場的業務。

企業責任

2013 年，BPA 將其 21.02% 的利潤用於經濟、社會及環境領域的企業責任活動。社會倡議佔 BPA 投入企業責任資源的 94.54%，其中包括就業方面、社區計畫及體育活動。2013 年，該集團獲得了由 Másfamilia 基金會授予、並經西班牙衛生、社會政策與平等部核准的「家庭責任企業」認證的續期。

BPA 主要透過安道爾私人銀行私人基金會（Private Foundation Banca Privada d'Andorra）執行其企業責任活動。該基金會是一個非營利組織，成立於 2008 年，旨在鼓勵從福利、社會、就業及環境角度改善公民生活的專案與服務。該基金會推動自身專案，並與安道爾的協會及實體合作其他倡議，其優先行動包括整合弱勢群體及培訓社會領域的專業人士。

參見

• 安道爾銀行列表
• 巴拿馬文件

外部連結

• 馬德里銀行
• Interdin
• 安道爾銀行協會（Associació de Bancs Andorrans, ABA）
• 安道爾金融管理局（Andorran Financial Authority, AFA）
• BPA 安道爾私人銀行集體訴訟論壇

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